wat is de goedkoopste zorgverzekering

Zorgkeuze

Weet u zeker dat uw zorgverzekering wel volledig bij uw geval past? Er is namelijk een kans dat u nu voor zaken gedekt bent, waar u helemaal geen behoefte aan heeft. Terwijl u er wél maandprijs voor betaalt.

Een zorgverzekering bestaat doorgaans uit de verplichte basisverzekering en aanvullende dekkingen. Die kunnen zeer uiteenlopend zijn. Het is dan ook lastig om een goede vergelijking van zorgverzekeringen te maken.

Bedenk welke zorgpolis bij je wensen past

Voor de basisverzekering kun je kiezen uit vier diverse zorgpolissen: de budgetpolis, de naturapolis, de restitutiepolis en de combinatiepolis:

  • Budgetpolis: met een budgetpolis kun je maar bij een zeer beperkt aantal zorgaanbieders terecht, maar deze polis is wel goedkoop. De verzekeringsmaatschappij wil dat je naar zorgaanbieders gaat waar ze een overeenkomst mee hebben. Dat kan betekenen dat er bij jou in de buurt geen ziekenhuis is waar je terechtkunt. Lees alles over een budgetpolis.
  • Naturapolis: met een naturapolis kun je naar bijna alle ziekenhuizen en klinieken, maar niet naar alle specialisten en fysiotherapeuten. Ook hier geldt dat er wordt gekeken of de zorgprovider een contract heeft met je zorgverzekeraar. Je hebt een veel ruimere zorgkeuze dan met een budgetpolis. Daar tegenover staat wel een wat hogere premie. Lees alles over een naturapolis.
  • Combinatiepolis: Met een combinatiepolis heb je (net als bij een restitutiepolis) een vrije zorgkeuze en mag je naar alle zorgverleners toe. De zorgverzekeringsmaatschappij heeft wel prijsafspraken gemaakt met deze zorgverleners. Zijn je zorgkosten hoger dan het tarief wat de zorgverzekeringsmaatschappij heeft afgesproken met de zorgverlener? Dan moet deze zelf bijbetalen.
  • Restitutiepolis: met een restitutiepolis heb je vrije zorgkeuze en kun je zelf bepalen door welk ziekenhuis of welke specialist je jouw laat behandelen. Door deze mogelijkheid vrijheid is een restitutiepolis gde goedkoopste zorgverzekering. Je betaalt een hogere kosten dan bij een budgetpolis of naturapolis. Lees alles over een restitutiepolis.

Ga je jouw zorgverzekering vergelijken, dan zie je linea recta terug met wat voor type zorgpolis je te maken hebt. Wel zo makkelijk!

Wat is een restitutiepolis?

Een restitutiepolis houdt in dat je naar iedere zorgverlener kunt zonder dat je bij moet betalen. Je hoeft hierbij geen rekening te houden met contracten. Gaat het om zorg vanuit de basisverzekering? Dan betaal je wel immer eerst je eigen risico.

Let op: ga je naar een dure privékliniek waardoor je overdreven hoge zorgkosten hebt? Dan kan de verzekeraar besluiten dat je niet de hele rekening vergoed krijgt. 

Hoe werkt een restitutiepolis?

Bij een restitutiepolis moet je de rekening zelf doorsturen naar de verzekeringsmaatschappij. Of je schiet de rekening voor en declareert achteraf. De zorgverzekeringsmaatschappij vergoedt de kosten, áls de onkosten binnen je zorgverzekering vallen.

Bij een restitutiepolis heb je volledig vrije zorgkeuze. Je hoeft dus niet te kijken naar de contracten die je zorgverzekeraar met de zorgverlener heeft afgesloten. Let wel op: gaat het om overdreven dure zorgkosten? onder meer omdat je naar een dure privékliniek bent geweest? Dan moet je soms een gedeelte van de rekening zelf betalen.

Hoe in de regel betaal je het eigen risico?

Het totale eigen risico betaal je maar 1 keer per twaalf maanden. Dit kan in één grote betaling zijn, maar ook in enkele kleine. Het hangt volledig af van wat voor onkosten je maakt. In beide gevallen start op 1 januari van het twaalf maanden erop de teller weer opnieuw. 

Rekening van zorgverzekeringsmaatschappij soms later

Je betaalt nooit linea recta in het ziekenhuis, maar je krijgt de rekening van je zorgverzekeraar. In enkele situaties kan dit best lang duren. Je zorgverzekeraar is namelijk afhankelijk van de snelheid van de zorgverlener waar je geweest bent. Als ze er onder andere in het ziekenhuis lang over doen om de rekening naar de verzekeraar te sturen, duurt het ook lang voordat de verzekeringsmaatschappij de rekening naar jou stuurt. Dit kan soms wel een kalenderjaar duren.

Wat als ik het eigen risico niet kan betalen?

Je bent vereist het eigen risico te betalen als je kosten maakt die daaronder vallen. Hier kun je niet onderuit. Als je moeite hebt om dit bedrag te betalen, kun je bij je zorgverzekeraar een betalingsregeling vragen. Bij een aantal zorgverzekeraars kun je tevens van tevoren een betalingsregeling afspreken. Als je onder meer medicijnen gebruikt en je weet al zeker dat je je eigen risico op gaat maken, kan dit verstandig zijn. Het eigen risico afkopen of meeverzekeren kan helaas niet.

Het vrijwillig eigen risico

Naast het vereist eigen risico is er tevens een facultatief eigen risico. Als je hiervoor kiest, komt dat bedrag bovenop je voorgeschreven eigen risico. Je kunt je eigen risico hiermee vrijwillig verhogen tot ten hoogste 875 euro. In ruil hiervoor krijg je korting op je premie. 

Let op! Als je voor een vrijwillig eigen risico kiest, betaal je wel meer als je gebruikmaakt van zorg uit de basisverzekering. Denk hier dus goed over na.

Waarvoor geldt het vrijwillig eigen risico?

Het vrijwillig eigen risico geldt voor dezelfde zorgkosten als het verplicht eigen risico. Dus alleen voor kosten die onder de basisverzekering vallen. Ook bij het vrijwillig eigen risico heb je niets met de aanvullende verzekering te maken.

Zorgverzekering

De regering verplicht iedere inwoner om een zorgverzekering af te sluiten. Het is eens per jaar mogelijk om te wisselen tussen verschillende zorgverzekeringen. De overstap naar een andere verzekering dient vóór 1 januari te zijn aangevraagd bij uw huidige of nieuwe zorgverzekeraar. Het wordt aangeraden om aan het eind van het lopende jaar uit te rekenen of uw huidige zorgverzekering de goedkoopste optie voor u is.

Vaak blijkt het overstappen naar een andere zorgverzekering of zorgverzekeraar interessant te zijn, omdat u hiermee kunt besparen op de kosten voor de verzekering of van een betere dekking profiteert. Op onze website vindt u een handige vergelijkingstool waarmee het heel eenvoudig is om zorgverzekeringen onderling te vergelijken. Houd bij het vergelijken van zorgverzekeringen rekening met de kosten die u verwacht te maken in het nieuwe jaar. Denk bijvoorbeeld aan kosten voor behandelingen bij de fysiotherapie of onkosten voor de tandartsbehandelingen die u uit moet laten voeren.

Vergelijken van uw zorgverzekering

Bij het vergelijken van de zorgverzekeringen van verschillende zorgverzekeringsmaatschappijen is het belangrijk om niet alleen naar de prijs van een zorgverzekering te kijken. De dekking die een zorgverzekering biedt is namelijk minstens zo belangrijk. U wilt immers voorkomen dat u te uitgebreid gedekt bent, maar u wilt ook niet tegen hoge zorgkosten aanlopen. Des te meer u verzekert, des te hoger de prijs voor de premie voor uw zorgverzekering logischerwijs ook wordt. Met de online vergelijkingstool op onze website is het mogelijk om de zorgverzekeringen van verschillende verzekeraars met elkaar te vergelijken.

De vergelijkingstool bekijkt op basis van de zorgkosten die u in het nieuwe jaar verwacht te maken welke zorgverzekering het beste bij uw situatie aansluit. U kunt de zorgverzekering vaak direct online afsluiten. Na het afsluiten van de zorgverzekering heeft u nog twee weken de tijd om de aanvraag van de nieuwe zorgverzekering te cancelen.

Tip: voor studerenden worden er vaak zeer aantrekkelijke zorgverzekeringen aangeboden, die goedkoper zijn dan zorgverzekeringen voor volwassene die niet meer studeert. Daarbij hebben jongeren vaak weinig of helemaal geen aanvullende verzekering(en) nodig, omdat zij gewoonlijk nog erg gezond zijn. Zij zullen hierdoor weinig medische onkosten hebben door het jaar heen.

Verschillende soorten zorgverzekeringen 

Bij het vergelijken van zorgverzekeringen dient u onderscheid te maken tussen een basisverzekering en aanvullende verzekeringen. De basisverzekering is voor iedere inwoner wettelijk verplicht. Op basis van uw inkomen kunt u een maandelijkse zorgtoeslag aanvragen, waarmee u de maandprijs voor deze basisverzekering kunt betalen. Wanneer u meer gaat verdienen zal de zorgtoeslag steeds lager worden, totdat u helemaal geen zorgtoeslag meer krijgt. Houd er rekening mee dat de dekking van uw basisverzekering aan het eind van het jaar kan veranderen. Dit maakt het erg belangrijk om uw dekking jaarlijks te controleren. Zo voorkomt u onverwacht hoge kosten!

Naast deze basisverzekering bieden zorgverzekeringsmaatschappijen verschillende aanvullende zorgverzekeringen aan. Deze aanvullende verzekeringen zijn bijvoorbeeld bedoeld voor het afdekken van de kosten voor fysiotherapie, orthodontie of een behandeling bij de tandarts. Houd er hierbij rekening mee dat de dekking van bepaalde onkosten kan verschillen per leeftijdsgroep. De onkosten voor orthodontie worden bij jongeren tot 18 jaar bijvoorbeeld vaak iotbetaald door de basisverzekering, waardoor het afsluiten van een aanvullende verzekering voor orthodontie in dit geval niet belangrijk is.

Is een aanvullende verzekering nuttig? 

Op voorhand lijkt het een veilig idee om u voor zoveel mogelijk medische kosten te dekken met uw basis- en aanvullende verzekering(en). Als gevolg van een te ruime dekking betalen consumenten vaak veel meer dan noodzakelijk is. Om er zeker van te zijn dat een aanvullende verzekering nuttig voor u is, kan het raadzaam zijn om vooraf een berekening te maken van de onkosten die u verwacht. Controlleer onder andere wat door een aanvullende tandartsverzekering gedekt wordt en bereken wat de verwachte kosten voor het komende jaar zullen zijn. Heeft u enkel een periodieke controle, of verwacht u ook gaatjes te moeten laten behandelen? In het eerste geval is het vaak niet goedkoper om een aanvullende verzekering aan te gaan, ondanks het feit dat een periodieke controle kosten met zich mee zal brengen.

Kies uit verschillende zorgpolissen 

Er worden vier verschillende zorgpolissen aangeboden in Nederland, te weten:

  • de budgetpolis,
  • een naturapolis,
  • een combinatiepolis en
  • een restitutiepolis.

De zorgpolis vertelt naar welke zorgverleners u mag gaan wanneer u medische hulp benodigd. Bij een budgetpolis kunt u bijvoorbeeld maar bij een zeer beperkt aantal medisch specialisten terecht. Het voordeel aan een budgetpolis is dat de kosten voor de polis veel lager liggen dan bij andere zorgpolissen. Zeker voor gezonde jongeren kan een budgetpolis interessant zijn.

Met een naturapolis kunt u naar vrijwel alle ziekenhuizen en klinieken bij u in de regio, maar kunt u niet naar alle specialisten en fysiotherapeuten. Een specialist of fysiotherapeut dient een contract te hebben afgesloten met uw zorgverzekeraar, als u de onkosten voor uw behandeling (gedeeltelijk) betaald wilt krijgen. Een combinatiepolis en restitutiepolis bieden nog meer vrijheid dan een naturapolis al doet. Met een combinatiepolis betaalt u alleen bij als de zorgkosten hoger zijn dan het tarief wat uw zorgverzekeraar met een zorgverlener afgesproken heeft. In het geval van een restitutiepolis worden deze onkosten wel gedekt door uw verzekering. Houd er rekening mee dat des te ruimer de dekking van uw zorgverzekering is, des te hoger de maandelijkse prijs voor de premie van uw verzekering ook zal zijn.